2023年是《征信业管理条例》颁布实施十周年。十年来，《征信业管理条例》对保障征信业规范有序发展，保护人民群众征信权益发挥了重要作用。

什么是信用记录

信用记录是企业或个人信用历史的客观记录，也称企业和个人的“信用档案”。它主要记载基本信息、借贷还款、合同履约、遵纪守法等情况，既包括正面信息，也包括负面信息。

目前，信用记录主要储存于人民银行征信系统、市场化的企业和个人征信机构当中，并以信用报告等形式向企业或个人提供查询。

信用记录中的信息从哪里来?

基本信息：

来自信息主体在业务申请中主动提供的信息。

个人：

姓名、证件类型、证件号码、居住信息、职业信息。

企业：

机构名称、统一社会信用代码、地址、法人代表信息。

金融信用信息：  

企业和个人在金融活动中产生的、反映其信用状况的信息。信贷信息、保险类信息、证券类融资信息均来自商业银行、消费金融公司、小额贷款公司、融资性担保公司、保险公司和证券公司等金融机构。

替代数据：

企业和个人在社会经济生活中产生的、反映其信用状况的其他信息。来自政府部门、司法机关等机构的公积金缴存信息、行政处罚信息及其他信息。

信用记录的作用是什么?

信用记录客观展示企业或个人的信用状况，广泛应用于金融机构信贷风险管理，如贷款审批、信用卡审批等环节，是贷前授信决策和贷后风险管理的重要参考同时，信用记录也逐步应用于员工录用、招投标等各类资格审查场合。

保持良好信用，既有助于获取便捷高质的金融服务，也让您工作生活更加轻松便利。

如何保持良好的信用记录?

1. 记清日期。按时足额还款、保持正常履约；
2. 量入为出。做好财务规划、避免过度负债；
3. 如实填表。确保信息准确、勿信增额技巧；
4. 还款方式。务必谨慎选择、减少利息负担；
5. 关心记录。定期查询报告、及时发现异常；
6. 身份证件。定当妥善保管、防范他人盗用。

出现不良信用记录怎么办?

当发现信用报告中存在不良信用记录时不要慌张，可通过以下途径处理。

发现不良信用记录内容与您的实际情况不符时，可向征信机构或信息提供者提出异议，要求更正。

《征信业管理条例》第二十五条: 征信机构或信息提供者自收到异议之日起20日内进行核查和处理。

确定产生逾期等不良信用记录时，请尽快按时完成履约，第一时间终止有关不良行为或事件。

《征信业管理条例》第十六条: 征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的，应当予以删除。

若对异议处理结果存在争议，认为自身合法权益受到侵害，可向有关部门进行投诉或者起诉。

《征信业管理条例》第二十六条: 信息主体可向中国人民银行分支机构征信管理部门投诉，也可以直接向人民法院起诉。

警惕“征信修复”骗局

目前社会上存在以“征信修复”“征信铲单”“征信洗白”为名的虚假宣传，声称可以帮助个人或企业删除不良信用记录，从而收取高额费用。

人民银行再次提醒社会公众，正规渠道的征信维权不收取任何费用，任何个人和机构均无权修改展示无误的信用报告，请务必谨防上当受骗，避免造成个人信息泄露或财产损失

骗局类型：

类型一、利用信息主体急于改善信用状况的心理，谎称帮助信息主体删除、修改征信系统中的负面信息，实施诈骗。

类型二、不法分子帮助信息主体伪造文书、钻金融机构业务漏洞，以恶意逃废债或骗取信贷为目的实施诈骗。

类型三、利用社会大众急于挣钱的心理，谎称“征信修复”是新兴产业，以举办“征信修复培训班”为名实施诈骗。

类型四、冒充互联网平台客服，声称账户异常，贷款额度异常，或者以帮助注销贷款、违约金、利息费等为由实施诈骗。

图示：中国人民银行三大征信基础设施服务